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  • 招行戰略清晰 打造大財富管理價值循環鏈
    2021-03-23 09:05:30 來源: 金融界網

    “今天的招商銀行(53.78 +3.90%,診股)可能是離大財富管理最的幸運兒”。

    田惠宇首提的“大財富管理”成了被業內津津樂道的一個“新”名詞。金融界發現,在這份年報中,“大財富管理”被提了12次。

    紅杉沈南鵬說過,百年企業沒有“me too”只有“first in class”。那么研究這樣first-class bank提出的新戰略背后的意義就顯得頗為重要。

    戰略清晰

    事實上,早在2019年3月,光大銀行(4.13 +1.23%,診股)就曾經提出“大財富管理”概念,讓財富管理有“大”、“真”、“新”的特點。而時隔2年,招行田惠宇對此戰略的定義,也再次賦予這一概念全新的“闡釋”。

    田惠宇在開篇就稱,招行要做大財富管理的客群,讓財富管理不再是富人的座右銘,也要滲透向更多的長尾客戶。用田行長的話來說,就是讓財富管理也可以“飛入尋常百姓家”。

    但“大”客群或許只是這個大財富管理中的一層意思。

    終極層面,招商銀行財富管理要做的其實是打造大財富管理的“三大”,“大”客群、“大”臺、“大”生態,最終實現招商銀行的周期弱化與資本減重。

    田惠宇表示,這一戰略也是當前“招行穿過未來的迷霧所能看到的、離3.0模式最貼的方向,是“輕型銀行”縱深推進的高級型態,也是在低利率時代打造差異化競爭優勢的戰略支點。”

    而要打造這樣的新戰略,招行做到了什么,又想要做成什么?

    打造大財富管理價值循環鏈

    年報中清晰的寫到,招行想做的就是:

    以客戶資金流為脈絡,有效連接客戶投資端和融資端需求,進一步打通 “財富管理-資產管理-投資銀行”價值循環鏈,用更加開放的思維,促進“一體兩翼”在更高層次上深度融合,將招行的優勢與全社會的資源更好地整合,讓客戶資金和資產在招行的臺上對接、流動、留存,形成資金供給、資金管理、資金融通相互作用的生態圈,強化“飛輪效應”,更好地為客戶創造價值。

    事實上,招行的飛輪在業界已經是公認快速的了。

    有業內人士統計,2015-2020招行AUM VS資管行業規模的年均復合增長率差值已經達到了6%。而這6個點的差異,直觀上數值差距不大,但本質上卻存在著多層次的思維認知差異。

    招行的“行”與“知”

    拿此次的年報來看,我們認為招行在這些領域都踐行了自己的“行”與“知”。

    在客群上,2020年,招行零售客戶總數是1.58億戶,其中金葵花及以上客戶(金融資產50萬以上)為310.18戶,占客戶總數的1.96%。

    從增速上來看,招行普通客戶(不含金葵花及以上)數量增長9.58%,金葵花客戶(不含私人銀行)數量增長16.98%,私人銀行客戶數量增長22.41%,這也顯示了富人階級對于招行品牌的進一步認可。但招行看到的卻是普通客戶的增長潛力,因而未來決定要做大客群。

    在打造的臺方面,作為銀行渠道的頂流品牌,招行在過去一年拿下了合計285億元的財富管理手續費與傭金收入,增幅高達35%,其中接百億的基金收入成了“儲蓄搬家”時代的一條例證。

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    業內人士稱,招行開放式的大臺提供了豐富、有競爭力的產品譜系,大幅提高了客戶體驗的同時有望推動傭金費率進入提升通道。此外,可以觀察到的是,目前招行啟動了零售金融總部調整組織架構以提高經營效率,形成了財富臺部、私人銀行部、零售信貸部、信用卡中心四部門來更好挖掘客戶價值。

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    在生態方面,招行的對公、投行、資管、財富等業務條線協作賦能。招行在年報中提到,通過財富管理、資產管理和投資銀行的聯動,招行實現了AUM增量創歷史新高,增幅創五年新高,托管規模突破16萬億元,增加2.82萬億元。

    大財富管理的“痛點”

    不過,大財富管理前方探索路上又會有哪些“無人區”?

    招行是否存在擔憂呢?從本次年報中我們也能看到零售之王眼中的痛點與難點。年報中,招行首次提出了要建立適應大財富管理的風險管理體系,要將風險控制的策略貫穿到資產組織、產品創設、資產配置、投資者適當、投后管理的全過程。系統提升行業研究和客戶認知能力,構建具有招行特色的行業分類體系。

    招商銀行行長田惠宇也在今晨的業績發布會上表示,他認為在“大財富管理”框架下,招行的風險管理能力要涵蓋資產組織、產品創設、產品配置、合作伙伴選擇、投資者教育、投資者陪伴、投后管理等環節,超出傳統商業銀行的信用風險管理的范疇。

    “這是我們的難點和痛點,需要未來五年甚至更長時間的努力”,田惠宇說道。

    招行董事長繆建民也表示,風險管理決定了招行未來能走多遠。

    毋庸置疑,這座大山招行只能自己探索,畢竟,顛覆者就是在創新的路上一路摸索,最終打磨出一個行業未來的樣子。

    責任編輯:zN_2310
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